Compensar sube calificación por su alta estabilidad en la originación y gestión de créditos

• La calificadora BRC Ratings reconoció a Compensar como un sólido originador de crédito por su estructura financiera robusta y diversificación de fuentes de fondeo.
• Durante el 2025, Compensar colocó 179.000 créditos por $608.556 millones, el 80% a afiliados de categorías A y B.

La integración de procesos en originación de créditos, así como de seguimiento y recuperación de cartera, apoyados en soluciones digitales con una alta capacidad de automatización y herramientas avanzadas de análisis para tener una mayor efectividad en la gestión de riesgos, fueron razones determinantes para que Compensar elevara su calificación  pasando de Ori 2 a Ori 2+ en 2026, ubicándose en una categoría muy superior al estándar en la escala de la calificadora BRC Ratings, agencia que evalúa la capacidad de originar y administrar créditos y el perfil de riesgo de emisiones en el mercado financiero colombiano.

El informe emitido por la firma calificadora también destaca que la organización presenta una estructura financiera robusta, con diversificación creciente de sus fuentes de fondeo, titularizaciones en el mercado de capitales y mejores niveles de provisión que el promedio de la industria, reforzando así un perfil sólido para favorecer el financiamiento, especialmente de poblaciones socialmente vulnerables y con bajo acceso a productos formales en el sector bancario.

“El resultado obtenido respalda la gestión que venimos realizando para que los segmentos que a menudo se ven obligados a recurrir al financiamiento informal, por las altas tasas y los estrictos requisitos de la banca tradicional, encuentren en nosotros opciones de crédito inclusivas que no solo les permita cumplir sus propósitos, sino hacerlo de manera segura sin poner en riesgo su bienestar financiero”, aseguró Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.

Crédito con impacto social

Compensar, más que una Caja es una plataforma de bienestar integral que desarrolla programas y soluciones orientadas a ampliar el acceso a oportunidades, promover la inclusión y generar un impacto sostenible y trascendente, con énfasis en personas con menos recursos y en condición de vulnerabilidad.

Bajo ese mismo enfoque, la entidad ha fortalecido su oferta de servicios financieros, con un alcance significativo en este segmento poblacional, la cual incluye alternativas que van desde créditos de libre inversión hasta opciones como microcréditos, y otras líneas diseñadas para facilitar el cumplimiento de sus metas, recuperar su historial crediticio o afrontar eventualidades financieras; un esfuerzo que cobra relevancia si se tiene en cuenta, según la Superintendencia Financiera de Colombia, que solo el 35 % de los adultos en el país accede a préstamos formales.

Precisamente, la generación de impacto social a través del crédito es uno de los diferenciales que reconoce la calificación de BRC Ratings, en la medida en que, a través de modelos implementados para controlar el riesgo crediticio, “Compensar ha logrado profundizar la originación en estos segmentos (afiliados con menor capacidad económica) sin incurrir en prácticas que comprometan su capacidad para enfrentar escenarios de contracción económica”, señala el reporte.

En línea con lo anterior, durante el 2025, la organización giró alrededor de 179.000 créditos por $608.556 millones, el 80% a afiliados de categorías A y B, es decir, trabajadores que devengan hasta cuatro salarios mínimos mensuales. De ese total, 29.479 por $68.603 millones corresponden a las líneas de alto impacto social como Crédito con Propósito, una alternativa de bajo monto, con una tasa diferencial y pago a través de descuento por nómina, que reportó 3.837 desembolsos por $5.660 millones, consolidándose como un mecanismo clave para impulsar la inclusión crediticia de personas que habitualmente encuentran barreras de acceso a productos financieros bancarizados.

Una gestión crediticia más innovadora

Los proyectos innovadores que ha puesto en marcha Compensar con el fin mejorar la calidad de su cartera y la experiencia de sus clientes, fue otro de los aspectos considerados por la firma calificadora para mejorar su perfil en dicha evaluación.

En ese sentido, se resalta el avance progresivo que ha tenido la entidad en el uso de herramientas avanzadas de analítica, las cuales han contribuido a controlar el deterioro crediticio en etapas tempranas; hallazgo que coincide con el modelo de gestión de cartera preventiva desarrollado por la Caja, basado en inteligencia artificial (IA) y machine learning para anticipar riesgos de morosidad, evaluar la capacidad de pago, entre otras variables que inciden en la reducción de las probabilidades de mora y cartera vencida. Asimismo, añade el reporte que la madurez en el uso de la data ha permitido a Compensar profundizar la segmentación de sus afiliados y ajustar su oferta a las necesidades de cada perfil.

Otro factor relevante que identifica el reporte es la robustez de herramientas transaccionales como la App Billetera Móvil de Compensar e integración al sistema de pagos inmediatos Bre –B, convirtiéndose en la primera Caja de Compensación Familiar del país en hacerlo, llevando la inmediatez y la interoperabilidad a su ecosistema, eliminando barreras operativas y evitando a sus afiliados los traslados físicos para trámites financieros.

En su primera fase, esta implementación se estableció para la dispersión de subsidios beneficiando cerca de 190.000 usuarios únicos de subsidio monetario, y realizando alrededor de 643.000 transferencias exitosas, equivalentes a más de $70.500 millones transferidos en tiempo real. Hoy en día, esta implementación ha evolucionado para que las personas con crédito rotativo activo puedan trasladar su cupo a sus cuentas de manera inmediata, beneficiando a más de 41.600 afiliados que manejan este servicio con la entidad.

«Nuestro propósito en el ámbito financiero es claro: democratizar el acceso a servicios financieros simples, seguros y con valor social para que nuestros afiliados alcancen sus metas. Para lograrlo, seguiremos fortaleciendo nuestros canales digitales y simplificando cada interacción, con el objetivo de que el acceso al crédito sea cada vez más ágil, cercano y sin barreras”, concluyó Rodríguez.