Decisiones en milisegundos: el nuevo estándar en la prevención de fraude en pagos digitales
- La inteligencia artificial integrada al core de pagos permite detectar fraude, optimizar aprobaciones y reducir costos en tiempo real.
Los fraudes digitales ya superan al físico, corresponden al 51% de las pérdidas totales en Latinoamérica.
En un contexto donde el fraude digital crece al ritmo de los pagos electrónicos, Akua, el sistema operativo de pagos para mercados emergentes impulsado por inteligencia artificial, anunció el fortalecimiento de su motor de riesgo y prevención de fraude, una solución basada en IA capaz de tomar decisiones en menos de 100 milisegundos directamente desde el core de su infraestructura.
La plataforma incorporó un agente de análisis basado en IA que monitorea de forma continua la operación para anticiparse al fraude: analiza patrones transaccionales, identifica comportamientos atípicos y propone reglas de mitigación de manera proactiva. Las alertas son evaluadas por el equipo de prevención, que define su implementación, combinando la capacidad analítica de la IA con el criterio humano para lograr mayor precisión y agilidad en cada decisión.
La noticia se da en un contexto de transformación acelerada de los pagos digitales en la región. Según el estudio “Más allá del dinero en efectivo: la revolución de los pagos digitales en América Latina y el Caribe” del Banco Interamericano de Desarrollo, en 16 de los 17 países analizados al menos el 50% de las personas ya prefiere pagar digitalmente. En paralelo, los métodos de pago electrónicos representan cerca del 60% del gasto total de consumo en América Latina, de acuerdo con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI).
Sin embargo, este crecimiento viene acompañado de una mayor exposición al fraude. El informe Future of Fraud Forecast 2026 de Experian revela que cerca del 60% de las empresas a nivel global incrementaron sus pérdidas por fraude entre 2024 y 2025, en un entorno donde las amenazas digitales evolucionan rápidamente.
En Colombia, la percepción de riesgo es aún más crítica: más del 97% de los usuarios considera que el fraude ocurre con frecuencia y más de un tercio ha sido víctima directa en el último año. Además, los fraudes digitales ya superan al físico, corresponden al 51% de las pérdidas totales en Latinoamérica, según el último reporte de Visa.
En este contexto, la capacidad de tomar decisiones en milisegundos se vuelve un factor crítico de competitividad. A diferencia de los enfoques tradicionales —donde el fraude se gestiona como una capa aislada—, la fintech integra el motor de decisiones directamente en el core de su arquitectura, convirtiendo cada transacción en un punto de análisis y optimización en tiempo real.
La evolución del motor permite orquestar múltiples señales en tiempo real —en menos de 100 milisegundos— incluyendo comportamiento del usuario, variables de red y contexto transaccional, combinando modelos de machine learning con reglas dinámicas para optimizar cada transacción. Esto permite no solo prevenir fraude, sino optimizar en tiempo real el balance entre riesgo, aprobación y experiencia del usuario.
“Detener el fraude en tiempo real no es magia, es arquitectura, señales correctas y decisiones inteligentes”, señaló Carlos Mario Marín Arroyave, CEO y cofundador de la compañía.
El enfoque incluye la activación inteligente de mecanismos como 3DS, el enrutamiento dinámico de transacciones y capacidades de analítica en tiempo real, eliminando fricciones innecesarias sin comprometer la seguridad. En este modelo, cada transacción deja de ser solo un evento financiero para convertirse en una oportunidad de optimización continua.
Con este desarrollo, la compañía apuesta por un modelo en el que la inteligencia artificial deja de ser una capa adicional y pasa a definir, en tiempo real, la lógica operativa del sistema de pagos.
“La nueva generación de infraestructura de pagos no estará definida por quién procese más transacciones, sino por quién tome mejores decisiones en cada una de ellas”, concluyó Marín.
