El «cerebro» de IA que está bancarizando a los microempresarios excluidos en Colombia

• Desarrollado localmente, el motor de crédito Bodhi Tree de la Fintech Plurall procesa miles de variables alternativas en tiempo real para otorgar créditos productivos sin historial bancario.

La fintech colombiana Plurall consolidó el desarrollo de Bodhi Tree, un avanzado motor de evaluación de riesgo basado en Inteligencia Artificial y analítica de datos creado de manera interna, que además utiliza tecnología de punta en la nube para garantizar escalabilidad. Tras cuatro años de inversión técnica constante y el procesamiento de miles de variables de comportamiento de clientes reales, este software propio se posiciona hoy como la propiedad intelectual y la mente maestra detrás de la operación de la compañía.

El nombre del sistema hace referencia al árbol sagrado donde la historia cuenta que se alcanzó la iluminación en el Budismo. Bajo la premisa de traer claridad al análisis de riesgo, la plataforma procesa de manera dinámica el ecosistema transaccional y operativo de los negocios independientes en tiempo real, permitiendo tomar decisiones de financiamiento autónomas, rápidas y de alta precisión

¿Cómo funciona el análisis de variables alternativas?

Bodhi Tree opera de manera dinámica evaluando el comportamiento comercial de los solicitantes mediante variables analíticas desarrolladas internamente. El sistema procesa múltiples fuentes de información alternativas en tiempo real, entre las cuales destacan:

• El flujo de caja real medido a través de las ventas del día a día
• Los movimientos, adopción de billeteras digitales y uso de otros servicios financieros.
• Coordenadas de geolocalización, patrones de pago de servicios públicos y el comportamiento operativo del comercio.

Esta radiografía digital permite determinar con precisión la capacidad y voluntad de pago de personas que no cuentan con productos bancarios tradicionales, facilitando el acceso a capital de trabajo de manera segura y evitando el sobreendeudamiento.

«La falta de un historial bancario tradicional no puede seguir siendo un factor de exclusión. El riesgo real no radica en el cliente informal, sino en la persistencia del sistema financiero de querer evaluarlo con herramientas del siglo pasado. Con Bodhi Tree podemos construir perfiles digitales de los emprendedores – nosotros le llamamos “El gemelo digital”-  permitiéndonos reemplazar la infraestructura tradicional de microcrédito de miles de asesores en calle y una red de oficinas por todo el país, permitiéndonos un entendimiento del emprendedor, de manera digital y desde cualquier lugar de Colombia, además de un costo de adquisición (CAC) mucho más bajo», afirmó Federico Gómez, CEO y Cofundador de Plurall.

La madurez alcanzada por Bodhi Tree demuestra que el verdadero valor de una Fintech radica en desarrollar tecnología propia enfocada en resolver fallas estructurales del mercado. Al abrir las puertas del crédito productivo de manera segura, Plurall no solo ayuda a estabilizar el flujo de caja de las microempresas, sino que dinamiza la adquisición de inventario, optimiza herramientas de trabajo y fomenta el empleo local en las comunidades colombianas.

Con la consolidación de Bodhi Tree, la Fintech establece un nuevo estándar en la evaluación de riesgo crediticio en Colombia, demostrando que la tecnología de punta, cuando tiene propósito social, es la herramienta más poderosa para activar la economía desde su base.