La batalla silenciosa contra el fraude en las cesantías: colombianos ahorraron 14 millones de horas en trámites

Tras su alianza con Become Digital, esta compañía viene implementando soluciones de validación de identidad digital con motores de biometría facial que han permitido acceder de forma segura y fácil a los usuarios a sus cesantías.

Este año, el pago de cesantías marcó un récord histórico de $18,16 billones, según cifras de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Esto representó un incremento nominal del 12,82 % y un aumento real del 7,34 % frente al mismo periodo de 2025. Sin embargo, detrás de estos más de 13,2 millones de trabajadores beneficiados, lo que pocos saben es que los equipos de ciberseguridad libran una batalla silenciosa y minuciosa contra el fraude financiero.

Un claro caso de éxito es el de Protección, el fondo que administra las cesantías de cerca de 3,1 millones de colombianos y que logró un recaudo de $5,6 billones en este último periodo. A través de su alianza con Become Digital, empresa tecnológica especializada en soluciones de validación de identidad digital (KYC y KYB), el fondo se trazó dos grandes objetivos: blindar la seguridad transaccional y optimizar la experiencia del usuario en sus canales digitales, a través de los cuales se gestiona el 97% de sus operaciones.

“La solución definitiva fue la implementación de motores de biometría facial”, explican los integrantes del equipo de riesgos y experiencia del cliente. El directivo destaca que cada integración se evalúa bajo métricas estrictas: “Nuestra meta era doble: mitigar el fraude y mejorar la conversión. Ambas se cumplieron. Durante la campaña de cesantías tuvimos cero incidentes de fraude, y la tasa de retiros a través del portal web aumentó significativamente en el embudo de conversión”.

A la par de estos resultados, el tiempo de onboarding se redujo, transformando una validación que antes tomaba minutos en un proceso de apenas segundos. En términos financieros, la contención del fraude no solo mitigó pérdidas económicas, sino que redujo drásticamente los costos operativos asociados a las revisiones manuales en las sucursales físicas.

Este enfoque es un pilar fundamental para Protección, cuyo propósito es generar bienestar y un impacto positivo en sus afiliados. Prueba de ello es que, gracias a esta estrategia de digitalización y seguridad, los colombianos vinculados a este fondo lograron ahorrar cerca de 14 millones de horas en trámites.
Cabe recordar que las cesantías operan como un seguro obligatorio contra el desempleo y como una palanca financiera vital para la educación y la vivienda, entre otras cosas. Precisamente por su naturaleza de auxilio económico, garantizar que la fricción al momento del retiro sea mínima es una necesidad operativa.

Frente a la evidente obsolescencia de las contraseñas y las preguntas de seguridad, la industria financiera está migrando hacia arquitecturas de validación de identidad digital ancladas a atributos inherentes al usuario, como la biometría, más la ayuda de la inteligencia artificial (IA).

En este escenario, las soluciones de validación de identidad digital con biometría facial permiten verificar la identidad en tiempo real mediante algoritmos avanzados de reconocimiento y detección de prueba de vida (liveness), reduciendo drásticamente la fricción y los tiempos de validación.

Sin embargo, esta evolución tecnológica ya no se limita a escanear un rostro, sino a comprender el comportamiento del usuario. «El verdadero potencial del big data debe enfocarse ahora en el uso de IA generativa y predictiva para detener a los suplantadores», señala José Javier Prada, CEO de Become Digital. «El comportamiento del cliente es lo que finalmente revelará su identidad real. Será esta capa de información la que complemente el proceso, convirtiéndose en la verdadera autenticación multifactor«, concluye.

Sin embargo, el cierre de una vulnerabilidad obliga a los atacantes a buscar nuevos vectores. «Hemos visto que los suplantadores no han logrado superar la barrera de seguridad de la biometría facial«, afirma Prada, advirtiendo que el crimen organizado busca técnicas alternativas, como el uso de huellas dactilares falsas o la clonación de tarjetas SIM (SIM swapping).

Este caso de éxito demuestra que la biometría ha superado definitivamente a los métodos de autenticación tradicionales (como contraseñas, códigos OTP o PIN). Esta evolución tecnológica permite que entidades como los fondos de pensiones y cesantías no solo garanticen un nivel de seguridad superior para sus usuarios, sino que optimicen drásticamente sus costos operativos.