Una manera de generar inversión a largo plazo y respaldar cualquier emergencia, pagos inesperados o gastos que no se tenían contemplados, es ahorrar, guardar una parte del ingreso mensual para garantizar estabilidad económica.
Sin embargo, contingencias como la pandemia generada por el covid-19, demostraron que en Colombia la cultura del ahorro no es muy fuerte y aunque el sueño de comprar una casa, un carro, viajar por el mundo o estudiar comienza por crear este hábito, el incremento del gasto de consumo de los hogares, se convierte en un obstáculo para lograrlo.
De hecho el reciente estudio de Kantar, compañía Líder Mundial de datos, insights y consultoría, evidenció que uno de cada diez colombianos ahorra pero el 12% de quienes lo hacen desconocen para qué lo realizan, el 23% lo hacen con el fin de destinar estos recursos para la compra de vivienda, el 14% para proyectos de educación y el 11% para temas viajes y ocio.
Por esta razón, aumentar la conciencia de las personas sobre la importancia de guardar dinero y desarrollar un plan financiero eficiente con el que puedan cumplir sus metas y lograr una mejor calidad de vida a futuro que les permita afrontar diferentes contingencias, se convierte en una de las principales labores de compañías que buscan promover el desarrollo y el progreso de los colombianos a través del ahorro.
Por ejemplo, el Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir, cuenta con más de 50 alternativas de ahorro e inversión en mercados locales y globales que se combinan para ofrecer el mejor retorno, de acuerdo con el horizonte de inversión y el perfil de riesgo del ahorrador.
Para Juan Pablo Nader, gerente nacional de Pensiones Voluntarias de Porvenir, es importante que los colombianos definan un objetivo de ahorro y establezcan un plazo razonable para cumplirlo, sea uno o 15 años. Explica que, en términos de inversión es importante definir el perfil de riesgo, es decir, que las personas tengan claro qué tanto están dispuestas a aceptar las volatilidades del mercado y definir estrategias de inversión acordes a su etapa de vida, teniendo en cuenta que lo recomendable es mantener una visión de largo plazo y no bajo una perspectiva de rentabilidad inmediata.
En Porvenir a través del fondo de pensiones voluntarias se constituye un patrimonio autónomo en el cual cada uno de los afiliados tiene una participación a través de su respectiva cuenta individual, en el cual pueden hacer aportes periódicos y esporádicos de acuerdo con el tiempo que tengan definido y el riesgo que estén dispuestos a asumir para cumplir con sus metas específicas de ahorro o inversión con unos beneficios pensionales, de inversión o tributarios.
Para hacer parte de este plan de ahorro e inversión, los interesados podrán hacerlo a través de un consultor de inversiones quien le brindará al afiliado toda la asesoría especializada requerida para que tome las mejores decisiones o a través de medios digitales creando una cuenta de ahorro en Pensiones Voluntarias que tenga como fin el logro de metas de corto plazo en el portafolio de inversión “Tu Ahorro es Porvenir”.
Otra de las ventajas de este tipo de ahorro en el Fondo Porvenir, es que se puede realizar a través de dos mecanismos: directos o especiales, cuyo aporte lo realizan directamente los afiliados cuando así lo desean y los de nómina que se hacen a través del empleador, una vez el afiliado ha autorizado el descuento periódico de los aportes por nómina.
Comprometidos con el progreso de los colombianos
Con el objetivo de promover el desarrollo y el progreso de los colombianos a través del ahorro, la AFP Porvenir ha diseñado un Modelo de Acompañamiento en Planeación Financiera con diferentes alternativas de inversión que se ajustan a la medida de cada persona y al momento de vida en el que se encuentren. En el portafolio se encuentran opciones como:
Pensión Kids: Producto de Aportes Voluntarios en Pensión Obligatoria con el que padres de familia o representantes legales de los menores, podrán realizar un aporte único o periódico para construir las bases de su ahorro pensional.
Los aportes realizados a través de ‘Pensión Kids’ no tienen un monto mínimo de recaudo y son dirigidos al multifondo de pensión obligatoria de elección de los padres (conservador, moderado o mayor riesgo), para que desde pequeños los colombianos entiendan la importancia del ahorro pensional. Una vez la persona sea mayor de edad e inicie su vida laboral, estos ahorros serán complemento de sus aportes en pensión obligatoria.
En tus manos Estudio: diseñado para que los afiliados logren ahorrar los recursos necesarios para financiar sus proyectos educativos o los de sus seres queridos. El ahorro estará protegido en todo momento con un seguro de vida que en caso de fallecimiento del afiliado cubrirá el valor faltante de la meta de ahorro programada.
En tus manos Retiro: Es un producto de ahorro y/o inversión que complementa el ahorro de pensión de los afiliados a la AFP, enfocado en garantizar una mejor calidad de vida en la etapa de retiro. El ahorro estará protegido en todo momento con un seguro de vida que en caso de fallecimiento del afiliado cubrirá el valor faltante de la meta de ahorro programada.
Tu ahorro es Porvenir: Es una solución de inversión de perfil conservador que invierte en instrumentos de liquidez o renta fija a través del cual los afiliados construyen y logran sus metas de ahorro. Es un producto 100% digital, fácil y sencillo, en donde los colombianos pueden empezar un plan de ahorro sin costos de administración y tienen la facilidad para hacer los aportes a través de recaudo PSE.
Plan Empresarial: Es un mecanismo de ahorro (que puede ser mutuo) que las empresas pueden ofrecer a sus colaboradores y es administrado por el Fondo Voluntario de Pensión Porvenir bajo las condiciones que define la empresa. La administración de los recursos de los colaboradores se acuerda entre la empresa y Porvenir.
Es importante mencionar que los afiliados a pensiones voluntarias del Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir cuentan con un acompañamiento en finanzas personales, planeación pensional, en inversiones y tributaria, con el fin de brindar a todos los colombianos alternativas e información clara que les permita construir ese camino para tener un retiro tranquilo.
