La Nota Económica en entrevista con: Paola Sánchez, RiskShield Business Development Director Latam para INFORM.

Es una empresa alemana fundada en 1969, especializada en el desarrollo de software para la optimización de procesos empresariales mediante inteligencia artificial híbrida y algoritmos avanzados. INFORM GmbH ha expandido su presencia en América Latina a través de alianzas estratégicas, como la establecida en Chile con Workforce Solutions SpA, formando INFORM Software SpA .

¿Qué es RiskShield y cómo se diferencia de otras soluciones antifraude en el mercado?

RiskShield es una solución avanzada para la prevención del fraude, la gestión del riesgo y el cumplimiento normativo (AML), utilizada por instituciones financieras, aseguradoras y procesadores de pago a nivel global. A diferencia de otras soluciones en el mercado, RiskShield se destaca por su enfoque de IA híbrida, que combina reglas basadas en conocimiento experto con algoritmos de machine learning, permitiendo detectar tanto fraudes conocidos como patrones emergentes. Opera en tiempo real, lo que permite tomar decisiones inmediatas ante actividades sospechosas, y ofrece una protección integral en todos los canales de transacción, desde entornos digitales hasta puntos de venta físicos. Además, proporciona evaluaciones de riesgo transparentes, facilitando decisiones informadas y de fácil trazabilidad, algo clave tanto para la prevención como para el cumplimiento regulatorio. Esta combinación de flexibilidad, velocidad y transparencia es lo que hace que RiskShield se diferencie de otras soluciones en el mercado.

¿Cuáles son los sectores o industrias que más se están beneficiando del uso de RiskShield actualmente?

RiskShield posee el motor de decisión más rápido del mercado, optimizado para la prevención de fraude, mitigación de riesgo y lavado de dinero en diversas industrias y áreas de aplicación, diseñado para derribar silos y tener una evaluación 360 grados del cliente. En las diferentes industrias en las que estamos presentes, tenemos más de 250 instituciones financieras que utilizan nuestra herramienta. Entre las principales industrias podemos destacar:

• Procesadores de Pago
• Banca
• Aseguradoras
• Empresas de telefonía

¿Podría compartir un caso de éxito en el que RiskShield haya ayudado a prevenir un fraude significativo?

El fraude es una batalla constante que evoluciona a gran velocidad. La incapacidad de detectar nuevos modus operandi a tiempo, junto con la falta de agilidad para ajustar las reglas de detección, puede generar puntos críticos de pérdida de efectividad. Estos puntos, aunque momentáneos, pueden traducirse en millones de dólares en pérdidas si no se actúa con rapidez y precisión. Por eso, contar con herramientas flexibles y adaptativas es clave para mantenerse siempre un paso adelante.

Un caso destacado es el de Rabobank, una de las principales instituciones financieras globales, que procesa más de 300 millones de transacciones en tiempo real al mes. Para enfrentar este reto, Rabobank implementó RiskShield, utilizando su capacidad de detección en tiempo real e IA híbrida para prevenir fraudes en banca en línea, transferencias, tarjetas y cajeros. Además, emplea la solución para monitoreo de pagos, identificación de PEP y evaluación de sanciones, logrando una protección integral y adaptable frente a amenazas emergentes.

¿Qué implicaciones trae la adopción de pagos en tiempo real para la prevención del fraude a nivel global?

Con la llegada de los pagos en tiempo real, la prevención del fraude enfrenta nuevos desafíos que exigen un enfoque más ágil e inteligente. Estos pagos son irrevocables, lo que significa que una vez ejecutada la transacción, no puede ser revertida, aumentando el riesgo ante cualquier actividad fraudulenta. Por eso, la detección debe ser instantánea, sin margen para validaciones manuales. Además, los errores como falsos positivos o negativos tienen consecuencias inmediatas, ya sea en la experiencia del cliente o en pérdidas económicas.

Lo anterior es un cambio de paradigma en la prevención del fraude: de un enfoque reactivo a uno predictivo, automatizado y en tiempo real, donde la tecnología como RiskShield marca la diferencia para anticiparse al riesgo sin frenar la experiencia del cliente.

¿Qué tan efectiva ha sido la IA Híbrida hasta ahora en la reducción de fraude?

La Inteligencia Artificial Híbrida ha tenido un avance significativo en la reducción de fraudes online en Latinoamérica. Su alta efectividad en la detección en tiempo real de fraudes complejos y multicanal contribuye en la disminución de las pérdidas de fraude en un 88% en los últimos dos años en Latinoamérica, junto con la precisión al reducir falsos positivos y la capacidad de optimizar recursos para la investigación. Además, su rápida adaptabilidad a nuevos patrones de fraude sin necesidad de reprogramación constante ha permitido a  entidades financieras a nivel global que reporten disminuciones en pérdidas y mayor eficiencia. Sin embargo, su impacto real depende de la capacidad tecnológica de cada organización y del ecosistema regulatorio que la respalde.

¿Qué papel jugará INFORM y RiskShield en ese futuro que se está construyendo?

La solución RiskShield provista por INFORM jugará un rol fundamental en el futuro de los pagos en tiempo real, combinando tecnología avanzada con un profundo entendimiento del entorno regulatorio. Nuestra experiencia en Europa -donde operamos desde hace años en entornos altamente exigentes, como los sistemas de pagos instantáneos regulados- nos ha permitido desarrollar capacidades avanzadas para detectar y prevenir fraudes en milisegundos, incluso en transacciones irrevocables.

RiskShield no solo mejora la prevención del fraude, sino que habilita nuevas oportunidades de negocio, como los servicios de solicitud de pago (R2P) y pagos automáticos push (APP), fortaleciendo así la competitividad, la innovación y la fidelización del cliente en el ecosistema financiero.