¿Cómo evitar riesgos en la gestión de cartera con hiperautomatización e Inteligencia Artificial?
La hiperautomatización está transformando la gestión de crédito y cobranza, permitiendo a nuestros clientes reducir hasta en un 70% los tiempos de aprobación de créditos, pasando de semanas a minutos, incrementar en 33% la efectividad de contacto con clientes y mejorar en 25% las tasas de cobranza. Estos avances no solo optimizan la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, sino que también fortalecen la rentabilidad de las instituciones financieras.
Sin embargo, la automatización sin una adecuada gobernanza puede generar riesgos significativos, como errores en la evaluación crediticia o la concesión de créditos de alto riesgo, que impactan financieramente y dañan la reputación empresarial.
En Colombia, la inclusión financiera ha mostrado avances notables: en los últimos tres años cerca del 94% de los colombianos ya accede a productos financieros. Esto significa mayor disponibilidad de información para la toma de decisiones, pero también plantea nuevos retos. No basta con tener datos crediticios: se requieren tecnologías capaces de procesar información en tiempo real, garantizar explicabilidad, privacidad, seguimiento y documentación de decisiones.
Sandra Sorza, líder de soluciones en modelado y toma de decisiones de riesgo en SAS Institute, afirma: «Estamos en una nueva era en la que la inteligencia artificial, junto con la hiperautomatización, se convierten en elementos esenciales para la originación y la gestión de cartera. No obstante, es indispensable contar con mecanismos que combinen modelos analíticos robustos con supervisión humana y procesos auditables, asegurando decisiones responsables y transparentes».
Con este propósito, SAS Institute propone cinco recomendaciones clave para que las empresas puedan maximizar los beneficios de la IA y la hiperautomatización, minimizando al mismo tiempo los riesgos asociados:
- Transformacion tecnologica
La gestión del riesgo requiere una reevaluación de las herramientas y procesos actuales. Los métodos tradicionales suelen ser fragmentados y manuales, generando ineficiencias. Hoy, la clave está en plataformas integradas que permitan crear, adaptar y reutilizar modelos de riesgo de forma ágil, con tecnologías listas para el futuro: cloud, APIs y acceso a datos en tiempo real. Eliminar la recodificación manual y ofrecer interfaces intuitivas reduce el time-to-value y acelera la innovación.
- Modernización del modelado y decisionamiento
El uso de técnicas avanzadas como machine learning y redes neuronales profundas eleva la precisión predictiva al detectar patrones invisibles para los modelos tradicionales. Esto requiere no sólo algoritmos modernos, sino también una integración fluida de datos de múltiples fuentes, asegurando análisis confiables y decisiones mejor fundamentadas.
Para una implementación exitosa, es clave elegir la tecnología adecuada y asegurar la integración de datos desde diferentes fuentes, garantizando así análisis ricos y confiables.
- Acelerar la aprobación sin sacrificar controles
Reducir tiempos es vital, pero sin perder rigurosidad. La automatización inteligente permite reducir procesos de 30 a 5 minutos o menos por solicitud, disminuyendo errores manuales y mejorando la experiencia del cliente, sin relajar los controles de riesgo. - Planificar un roadmap de automatización escalable
Implementación ordenada, con fases claras como revisión, evaluación, preparación, desarrollo e integración, permite soluciones incluso en menos de seis meses. Esta planificación incluye involucrar a todos los encargados del proceso, planear por un uso paralelo de tecnologias, tener en cuenta pasos de capacitacion e involucrar objetivos en el personal de tal forma que la modernizacion se vuelva no solo un cambio tecnologico sino cultural.
- Medir y comunicar el impacto
Las empresas que aplican automatización reportan un ROI del 150%, reducción de pérdidas por incumplimiento entre 20% y 40%, y aceleran la incorporación de clientes hasta en un 67%. Para mantener estos resultados, es importante monitorizar continuamente el desempeño del sistema y actualizar los procesos para adaptarse a nuevas tecnologías y necesidades del negocio.
«Algunos de nuestros clientes ya recorren este camino, incorporando innovación y gobernanza que reducen tiempos de generación de valor, mitigan riesgos ocultos y refuerzan la competitividad», concluye Sorza.
Adoptar estas prácticas asegura que la hiperautomatización se convierta en un motor de eficiencia, seguridad y crecimiento, y no en un riesgo para la gestión de cartera.
