Del legado a la inmediatez: el salto de la banca tradicional hacia los pagos digitales 24/7
Por Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate.
La era del cliente digital no admite excusas. Hoy las transacciones deben ser instantáneas, sin horarios y habilitadas en múltiples rieles de pago. Y lograrlo no exige reestructurar el core: los bancos pueden dar el salto hacia ecosistemas de pagos 24/7, sin fricciones y con total seguridad y eficiencia.
Durante décadas, las instituciones financieras operaron sobre infraestructuras robustas pero rígidas, diseñadas para un mundo en el que los procesos complejos dirigidos desde una sucursal de diseño impecable era sinónimo de confiabilidad y la inmediatez no era prioridad. Ese modelo ya no es mínimamente relevante para un público de nativos digitales que trasladó su visión de inmediatez y simplicidad a todas las generaciones.
En América Latina, la transformación es evidente. En 2013, el efectivo representaba el 67 % de las transacciones en tienda; para 2024 cayó al 25 % y se proyecta que alcanzará apenas el 17 % en 20301. Este cambio refleja no solo nuevas preferencias de consumo, sino una transformación cultural en la que el teléfono móvil se consolidó como un hub de interacción con personas, dinero e incluso identidad digital.
Brasil es el caso más ilustrativo. Con el sistema Pix, lanzado en 2020, el país procesó más de 64 mil millones de transacciones en 2024, superando ampliamente a las tarjetas de débito y crédito y consolidándose como el método de pago preferido2. Durante el último Black Friday, Pix registró un récord de 239,9 millones de transacciones en un solo día, por más de 130 mil millones de reales3. Otro de los gigantes de la región, México, también avanza con fuerza pese a sus desafíos de inclusión (solo el 49 % de los adultos tiene una cuenta bancaria4), impulsado por un comercio electrónico que crece a tasas cercanas al 11 % anual hasta 2027.5
El mensaje es claro: la operación 24/7 ya no es un horizonte lejano, sino un requisito competitivo. Y alcanzarlo no implica reemplazar toda la infraestructura existente. Plataformas nativas en la nube y agnósticas al core, como Frame Banking™, permiten a bancos y fintechs habilitar múltiples rieles de pago en tiempo real – desde transferencias y remesas hasta billeteras digitales- con seguridad, eficiencia e interoperabilidad.
Este salto no es solo tecnológico, sino estratégico y redefine el rol de cada actor en el ecosistema. Los bancos tradicionales dejan de ser meros ejecutores de procesos para convertirse en arquitectos de servicios; las fintechs se consolidan como aceleradores de innovación; y los reguladores se transforman en facilitadores de marcos que impulsan la interoperabilidad.
En definitiva, la transición hacia pagos digitales 24/7 no responde únicamente a la demanda del cliente. También abre la posibilidad de generar nuevas fuentes de ingresos y construir ecosistemas transaccionales más rentables y sostenibles. Quienes logren integrar múltiples rieles de pago y ofrecer experiencias sin fricciones estarán mejor posicionados para liderar un mercado donde el cliente cierra una cuenta con un “swipe” y abre otra con un clic.
