El impacto de ubimia®en la originación de crédito con IA a nivel país
Ignacio Tellería Chazarreta, country manager ubimia® Colombia.
- ¿Cómo ha evolucionado la Originación de clientes en Colombia con la IA?
El mayor reto ha sido el cambio de mindset en los líderes. La Data ya existe, pero no siempre se utiliza efectivamente. La IA aceleró todo y dejó atrás las soluciones genéricas: hoy la clave está en la predicción especializada y la microsegmentación con modelos de Machine Learning, donde ubimia® es experto en todos los segmentos.
En Consumo/B2C, la batalla está en el Time-to-Yes y la experiencia del usuario. La IA permite pasar de validar documentos físicos a analizar en milisegundos datos de múltiples fuentes y predecir necesidades del cliente para ofrecer soluciones oportunas.
En Microempresarios, la IA hace posible la inclusión financiera: aunque el 35 % de colombianos no accede a crédito formal, nuestros modelos permiten evaluar más allá de estar o no bancarizados.
En PJ o B2B, el reto es la dispersión de información. ubimia® combina datos internos del cliente con información externa automatizada (EEFF, historial en buró, etc.), estructurándola en segundos. La convergencia de datos internos, externos y financieros es clave. Además, contamos con un software que gestiona grandes exposiciones y concentración de riesgo, reduciendo el riesgo operativo y ofreciendo alertas y reportes especializados.
En ubimia® nos reconocemos como un partner a largo plazo, no solo como un proveedor.
- ¿Cómo logra ubimia® que empresas con sistemas tradicionales adopten tecnología avanzada?
Nuestra estrategia parte de la evolución progresiva: no exigimos que se reemplacen sistemas heredados. Operamos de forma modular o como capa de orquestación inteligente, conectándonos a lo existente. Esto permite generar quick wins sin proyectos largos con grandes cegueras de avance. También contamos con software para todo el ciclo de riesgo, lo que facilita una evolución integral sin fricciones.
- ¿Qué impacto han tenido estas soluciones en Colombia?
El impacto se mide en mayor productividad y menor riesgo. Reducimos el Time-to-Yes: procesos que tomaban días, ahora se resuelven en segundos, elevando la conversión en un entorno digital donde el usuario no espera. En riesgo, los modelos de IA permiten aumentar aprobaciones y cupos de más de 15 %, identificando buenos pagadores que los modelos tradicionales rechazaban. Además, el CAC cae drásticamente al eliminar intervención manual, liberando talento humano para casos de alto valor. El resultado: más volumen, menos riesgo y menor costo operativo.
- ¿Qué papel juega Colombia en el crecimiento regional de ubimia®?
Colombia es nuestro Hub de Innovación para la región Andina. El país es referente en tecnología y riesgo, y cuenta con talento excepcional. Uno de nuestros focos es la Originación por Open Banking, con más de ocho años de casos de éxito globales. Creemos que Colombia será pionera en su adopción masiva en Latinoamérica.
