Factoring Para Todos, la nueva herramienta de financiación que apoya al crecimiento de las pymes en el país

En la actualidad hay 2.540.953 MiPymes que representan el 90% de las empresas del país, aportan el 34% del PIB y generan alrededor del 67% del empleo formal. Por ello, cada vez se promueven este tipo de herramientas que generan mayores flujos de caja en un corto tiempo.

Las micro, pequeñas y medianas empresas representan el músculo financiero del país, su dinamismo impulsa a diario la generación de trabajo, el crecimiento económico y el desarrollo de productos y servicios nuevos. Sin embargo, la mayoría se enfrenta a grandes problemas como la alta competencia, la necesidad de un equipo y material más adecuado, y principalmente la falta de liquidez e imposibilidad del acceso a créditos, que terminan ocasionando los cierres de sus puertas dentro de los primeros años.

La más reciente investigación del Instituto Global McKinsey reveló que en el mundo hay 200 millones de pequeñas y medianas empresas que no tienen acceso a servicios de crédito. En Latinoamérica, el 52% de las MiPymes no tiene ningún tipo de ayuda financiera, convirtiendo a la región en la segunda más descuidada después de África y Medio Este, por parte de las entidades bancarias y organismos multilaterales.

Para el caso de Colombia, en la actualidad hay 2.540.953 MiPymes que representan el 90% de las empresas del país, aportan el 34% del PIB y generan alrededor del 67% del empleo formal, según cifras de Colombia Fintech. Sin embargo, la gran mayoría suelen cerrar entre los primeros cinco años debido en gran medida a la mala gestión de recursos económicos y de personal.

“Como también a la falta de herramientas de financiación que les permita sostenerse en el mercado, crecer y cumplir con sus objetivos a corto y mediano plazo”, resaltó María Camila Muñoz, CEO de Exponencial Confirming, la fintech colombiana que simplifica los procesos de confirming a través de su herramienta digital.

“Teniendo en cuenta los dilemas por los que suelen pasar las pequeñas y medianas empresas en Colombia, y con la idea de buscar soluciones simples y más eficientes para que estas puedan obtener más efectivo, decidimos ampliar nuestra oferta de servicios y agregar a nuestra plataforma de Affirmatum: Factoring Para Todos”, agregó Muñoz.

La finalidad de esta herramienta financiera es poder ofrecerle a cualquier compañía en Colombia hacer factoring de cualquier factura electrónica por medio de su plataforma, de manera rápida, ágil y muy segura.

Para quienes desconozcan sobre el tema, este es un mecanismo financiero donde cualquier empresa puede negociar las facturas electrónicas por cobrar que estén a 30, 60, 90 días de plazo de pago, con la finalidad de obtener liquidez de forma inmediata. A un solo clic y en tiempo record.

Y con Factoring Para Todos, el nuevo servicio que está lanzando Exponencial Confirming, los requisitos son mínimos, las empresas sólo deben estar legalmente constituidas, registrarse en la plataforma de Affirmatum, cargar las facturas electrónicas a negociar y tras un proceso de scoring que aplica la entidad, en 24 horas tienen la posibilidad de desembolsar su dinero para continuar con su operación diaria, adquirir materia prima o, solventar sus necesidades y solucionar los inconvenientes internos dentro de la compañía.

Las empresas interesadas van a tener asignado un cupo y una tasa de acuerdo con lo que el modelo de scoring le arroje, este será su monto máximo para negociar.

Adicionalmente, van a tener una mayor seguridad transaccional, ya que la plataforma está habilitada para hacer operaciones con Radian, la nueva herramienta de la Dian que permitirá la utilización de la factura electrónica como un título valor. Con esta, las empresas pueden realizar operaciones de factoring, manteniendo la trazabilidad de la propiedad y la unicidad de estos documentos electrónicos.

La CEO de Exponencial Confirming asegura que Factoring Para Todos va a potenciar la reactivación económica, ya que la gran mayoría de las pymes en Colombia tienen un flujo de caja de corto tiempo y “en estos momentos muchas no tienen el acceso al financiamiento que necesitan. Con Affirmatum les ofrecemos la disponibilidad de esos recursos todos los días hábiles del año, a tan sólo un clic, algo que al final terminará dinamizando la economía”.

A través de su herramienta de confirming esta empresa ha gestionado solo en el 2021 más de 550 mil facturas por un valor acumulado de más de $1,8 billones de pesos, que fueron entregados a más de 7.500 pymes en Colombia.

Hace algunos años, el Banco Mundial resaltó que el factoring iba a ser uno de los mecanismos para mejorar el acceso al financiamiento y promover el crecimiento y la inversión de las empresas. Diferentes economistas agregaron que también iba a fomentar la inclusión financiera, el ingreso al mercado internacional y la asesoría y manejo de la cartera, razones más que válidas para qué la industria en Colombia se la “juegue” todo por este tipo de herramientas.