Alrededor del mundo, la inflación está impactando a todos los países y tanto las personas como las empresas no dejan de observar -de forma un tanto preocupada-, el aumentó acelerado de los precios de productos y servicios, incluyendo la gasolina, los alimentos, las tecnologías y la materia prima. Y es que a la inflación se suman hechos tan diversos como la desaceleración de los mercados bursátiles, la guerra de Rusia contra Ucrania, las crisis logística, el aumento exponencial del fraude digital, y el aumento de cartera vencida en el sistema financiero, han influido a que esta situación sea más impactante.
En medio de esta coyuntura, las Fintech (compañías financieras basadas en tecnología) son de las más afectadas, siendo que todas las anteriores circunstancias les han obligado a ajustar de forma importante los procesos de otorgamiento y recuperación de la financiación digital.
En Colombia -por ejemplo-, desaceleró la dinámica de otorgamiento de crédito debido al alza acelerada de las tasas de interés. En un año la tasa de intervención pasó del 1,75% al 7,5%, un salto vertiginoso que lleva al consumidor a dejar de demandar crédito por los altos costos que se deben pagar.
Esta medida se aplica por parte del Banco de la República, precisamente para desincentivar el consumo y así contrarrestar la altísima inflación que este mes llegó por encima del 9,6%, y la cual no parece ceder a los ajustes de tasa, llevando a que el consumidor tenga menos recursos disponibles para cubrir sus obligaciones crediticias y, por lo tanto, la recuperación de la cartera se dificulta para las entidades financieras, incluyendo por supuesto a las Fintech.
A esto, se le suma el aumento en el fraude digital que se ha venido detectando a nivel mundial, impulsado por la adopción generalizada de las transacciones en línea en parte gracias a la pandemia.
Según un estudio de Transunion los fraudes digitales tuvieron aumentos impresionantes, y “los estafadores utilizaron el robo de identidad como su método preferido. Esta es un área preocupante, pues el fraude de robo de identidad creció un 26,4% durante el último año y un 81,8% durante los últimos dos años en todas las industrias.”
Para rematar, la situación y volatilidad de la economía a nivel mundial está generando mucha inquietud y ha encarecido la inversión para las Fintech entre un 30% y un 40% según varios sondeos.
En ese sentido, debe reinar la cautela en la colocación de crédito y la recuperación de cartera para las Fintech. Para Ignacio Revollo, vicepresidente comercial de Referencia, la Fintech que en alianza con Fenalco habilitó el producto conocido como Listo-Pago-A-Plazos, una herramienta que otorga financiación a través del comercio, este es un momento donde se debe actuar de manera cautelosa y responsable, balanceando la capacidad de innovación con la sostenibilidad y proyección del negocio.
“Hay que cuidar la calidad de nuestra cartera, el control en las políticas de riesgo y la proactiva defensa de la seguridad transaccional. Aunque llevamos ya prácticamente una década en el negocio de ofrecer financiación a través del comercio, hoy se sigue definiendo la cancha y las reglas del juego. Nuestro mayor foco está en apoyar el crecimiento de nuestros comercios aliados, en dar un excelente servicio a sus clientes y garantizar una gestión responsable a nuestros inversionistas y colaboradores, todo con gran cautela y monitoreo del contexto económico que nos está impactando”, resaltó Revollo.
En ese sentido, será entonces un momento definitivo para estos jugadores Fintech para adaptarse y salir de esta turbulencia. Y si bien, habrá diferentes factores jugando en contra, quienes estén mejor estructurados y preparados para navegar el actual contexto, tendrán grandes oportunidades en el mediano plazo.
