Pagos digitales representan el 54% de las transacciones en el país

Para incentivar los pagos digitales y desestimular el uso del efectivo, la fintech colombiana Minka creó la infraestructura de transferencias interbancarias en tiempo real más grande del país y de mayor crecimiento en América Latina. A través de su plataforma ha procesado más de 18 millones de transacciones en línea, ayudando a más de 2 millones de usuarios.

Los pagos digitales en Colombia cada día tienen mayor aceptación, lo que refleja los esfuerzos colectivos para reducir el uso del efectivo, especialmente del sector Fintech. Actualmente representan el 54% de las transacciones a nivel nacional y solo el año pasado registraron 11.160 millones de operaciones, de las cuales 4.894 millones fueron monetarias. Así lo revelan las cifras del Banco de la República y la Superfinanciera, que además confirmaron que durante el 2021 cerca de 11 millones de personas realizaron diferentes trámites bancarios desde sus teléfonos celulares.   

Pese a estos buenos indicadores, el efectivo continúa siendo el principal medio de pago preferido en el país con una participación del 88%. De acuerdo con el emisor, su uso genera una serie de ‘costos sociales ocultos’, que incluyen fenómenos como la evasión de impuestos y el lavado de activos, sumado a que es una barrera para la bancarización y tiene una percepción de inseguridad que se correlaciona con la cultura del crimen, lo que hace costoso y poco seguro su manejo para los comercios y los usuarios en general.

Para responder a esta problemática y promover que más personas accedan a los pagos digitales y reduzcan el uso del papel moneda en sus transacciones, una fintech colombiana creó la infraestructura tecnológica de transferencias interbancarias más grande del país y de mayor crecimiento en América Latina. Se trata de Minka, una compañía fundada en 2018 que cuenta con una red abierta que les permite a las organizaciones publicar balances y mover saldos de forma inmediata. La empresa, a través de sus soluciones tecnológicas, ha mejorado la forma en la que las personas interactúan con el dinero en Colombia y ahora está construyendo una red abierta para publicar balances en tiempo real y extender sus funcionalidades y servicios a nivel global.

Su red, explica Paola Sánchez, co-fundadora de la fintech, “fue diseñada para conectar sistemas tradicionales independientes usando conceptos blockchain e interfaces de programación de aplicaciones (APIs, por sus siglas en inglés) modernas que ayudan a simplificar los movimientos complejos de dinero en tiempo real, de manera segura, sin costo y usando solo un número de celular para hacer pagos digitales y sustituir el efectivo”.

Su objetivo, se centra en atender a la población no bancarizada que hay en el país, la cual disminuyó un 8% durante la pandemia, gracias en parte al crecimiento del uso de las aplicaciones financieras.

Actualmente, la solución habilitada por Minka, permite a las entidades financieras, fintech y cámaras de compensación disponer de nuevos productos y funcionalidades como transferencias interbancarias inmediatas, billeteras móviles y recaudo y dispersión masiva en línea,  entre otros servicios, en tan solo días y sin tener que desarrollar una infraestructura propia.

“Hemos procesado alrededor de 18 millones de transacciones en línea entre más de 2 millones de usuarios. El crecimiento mensual promedio de Minka ha sido del 25%; sin embargo, proyectamos incrementar este indicador en 5 puntos porcentuales al cierre del 2022”, señala Sánchez. 

Actualmente, la compañía ofrece los beneficios de su red a los colombianos a través de Transfiya, una solución que habilitó en colaboración con ACH Colombia, la cual permite realizar transferencias interbancarias. Se trata del proyecto de pagos P2P en tiempo real más grande, ambicioso y de gran potencial de crecimiento de América Latina. Tiene más de 4,4 millones de líneas de celular activas y cuenta con acceso directo de lectura y escritura al 80% de las cuentas bancarias en Colombia.

Desde la puesta en marcha en 2019 del servicio, se ha proporcionado al ecosistema financiero una alternativa para transferir dinero entre 15 entidades financieras, de ellas las principales son: Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, AV Villas, Banco Caja Social, Banco Serfinanza, Itaú, Banco Cooperativo Coopcentral y Finandina; la cooperativa Confiar; las billeteras móviles Daviplata y Nequi; y la SEDPEs Movii y Dale.

En la práctica, el servicio hoy permite realizar  quince transferencias al instante por día, por montos desde $10.000 hasta $1’250.000 diarios.

En 2021 esta solución creció un 468 % en comparación con el año 2020, reportando más de 6’977.125 transferencias procesadas, con más de 4’451.857 líneas móviles activas que durante 2021 realizaron transferencias y cuyo valor promedio fue cercano a los $110.000.

Millonaria inversión para agilizar las transferencias interbancarias en Latam

Minka levantó US$24 millones en una ronda de inversión liderada por los fondos Tiger Global Management y Kaszek, los cuales han estado detrás de varias de las más grandes transacciones de Startups en Latinoamérica.

Con estos recursos la Fintech proyecta seguir expandiendo su red de pago abierta que hoy permite a los clientes de las principales entidades financieras del país y usuarios de las más reconocidas billeteras digitales transferir dinero en tiempo real.

De acuerdo Sánchez, el capital recaudado se inyectará principalmente en el producto, para que sea autoservicio y permita que cualquier empresa pueda lanzarlo en el mercado. 

La compañía colombiana ahora quiere expandir su red abierta para publicar dinero en la nube hacia México, América Latina y el Caribe.. Su nueva inyección de capital eleva a US$27 millones el total recaudado desde sus orígenes.